เลือกซื้อ “LTF-RMF” ต้องตอบโจทย์

ใกล้สิ้นปีอีกแล้ว ข่าวดีๆ ที่มนุษย์เงินเดือนรอคอยคงหนี ไม่พ้น“โบนัส”แหม! ทำงานเหนื่อยมาทั้งปีย่ อมอยากได้เงินก้อนโตมาเป็นรางวั ลกันบ้าง ตอนนี้หลายคนอาจวางแผนเตรียมซื้ อของขวัญดีๆ ให้ตัวเองและคนที่เรารักกันไว้ แล้ว ซึ่งไม่ใช่เรื่องเสียหาย แต่อีกสิ่งหนึ่งที่อยากให้คิดถึ งควบคู่กันไปด้วยก่อนปีนี้ หมดไปคือ เช็คสุขภาพทางการเงินกันหน่อย ว่าทำได้ตามเป้าหมายหรือไม่ มีเงินเก็บกันหรือไม่ หนี้สินที่ต้องผ่อนชำระเหลือเท่ าไหร่ อีกเรื่องที่หลงลืมไม่ได้คือ การวางแผนภาษี เพื่อแบ่งเบาภาระที่จะเกิดขึ้ นในปีหน้าใครที่รายได้เยอะต้ องเสียภาษีอัตราสูงต้องมองหา“ตั วช่วย” กันหน่อย ซึ่งในการลดหย่อนภาษีก็มีตัวช่ วยอยู่ไม่น้อย ทั้งในรู ปแบบของการออมและการลงทุนโดยรู ปแบบหนึ่งที่น่าสนใจและเหมาะกั บมนุษย์เงินเดือนอย่างเราก็คือ การลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพราะนอกจากสามารถนำเงินลงทุ นมาหักลดหย่อนภาษีได้แล้ว สร้างผลตอบแทนให้งอกเงย นำไปสู่ความมั่งคั่งในอนาคตอี กด้วย อะไรคือ LTF อะไรคือ RMFจำกันแบบกระชับๆ ง่ายๆ ไม่ให้ปวดหัวก็คือLTF ลงทุนหุ้นผูกพันสั้นๆ แค่ 7 ปี อยากซื้อหรือไม่ซื้อก็ได้ ไม่ต้องซื้อทุกปี นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ 15% แต่ไม่เกิน 500,000 บาท ส่วน RMF ผูกพันกันยาวๆ ต้องซื้อทุกปี คือถือไปจนถึงอายุ 55 ปี เป็นการออมและลงทุนเพื่อการเกษี ยณจริงๆ สามารถนำมาหักลดหย่อนได้ 15% แต่ไม่เกิน500,000 บาทอันนี้ใครมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องเอามานับรวมในกองนี้ด้ วย คำถามที่มักจะตามมาก็คือ “เลือกซื้อกองไหนดี” เพราะมีหลายกองหลายเจ้าเหลือเกิ น เรียกว่าเป็นคำถามยอดฮิตที่ ตอบยากสักหน่อยต้องบอกว่ าการลงทุนนั้น ไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว ด้วยเป้าหมายของแต่ละคน หรือไลฟ์สไตล์ไม่เหมือนกัน รวมทั้งการรับมือกับความเสี่ ยงได้ไม่เท่ากัน แต่อาจใช้หลักกว้างๆ ลองตอบโจทย์นี้ดู 1. สำรวจตัวเองให้รู้จักกันก่อน เช่น เป้าหมายในการลงทุนคืออะไร นอกเหนือจากเรื่องลดหย่อนภาษี สามารถรับความเสี่ยงได้แค่ไหน ซึ่งบางคนไม่อยากคิดเยอะให้ ปวดหัวกลัวเงินต้นหาย ขอเลือกแบบไม่มีความเสี่ยง เพียงแค่ได้ผลตอบแทนติดไม้ติดมื อมาสักนิดหน่อยก็ดีแล้ว ขณะที่บางคนมองว่าลงทุนทั้งทีก็ อยากลองเสี่ยงดูบ้าง หวังผลตอบแทนที่คุ้มค่าสักหน่ อยเมื่อรู้จักรู้ใจตั วเองจะทำให้มองหากองทุนได้ง่ ายขึ้น 2.ทำความรู้จักกองทุน เมื่อเรารู้จักตัวเองแล้ว ก็ต้องไปทำความรู้จักกองทุนด้วย เช่นกองทุน LTF แม้จะเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนหุ้ นเหมือนกันก็จริง แต่นโยบายการเลือกหุ้นเข้ ามาในพอร์ตก็ไม่เหมือนกัน บางกองทุนเน้นหุ้นขนาดเล็ กขนาดกลาง บางกองทุนเลือกหุ้นขนาดใหญ่ หรือจะเน้นอุตสาหกรรมไหนเป็นหลั ก เรียกว่ามี หลากหลายนโยบายในการลงทุน ทำให้ความผันผวน ความเสี่ยง และผลตอบแทนของแต่ละกองทุนแตกต่ างกันไป ซึ่งการทำความรู้จักกองทุนจะช่ วยให้เรามองหาสิ่งที่ตอบโจทย์ ตรงใจได้มากขึ้น 3.ผลการดำเนินงานย้อนหลัง แม้ผลงานในอดีตจะไม่ได้การันตี ผลงานในอนาคต แต่การที่เราศึกษาข้อมูลประวัติ หรือผลงานของกองทุน ก็สามารถช่วยให้เรารู้ฝีมื อในการบริหารจัดการกองทุนได้ ในระดับหนึ่ง ซึ่งการหาข้อมูลไม่ใช่เรื่องยาก เพราะมีหน่วยงานอย่าง มอร์นิ่งสตาร์ (Morningstar) มาช่วยจัดอันดับผลตอบแทนให้อยู่ แล้ว คลิกไปดูได้ที่เวบไซต์ www.morningstarthailand.com แต่หากไม่มีเวลาจริงๆ แถมยังไม่ถนัดเรื่องคิ ดคำนวณอยากได้ตัวช่วยแล้วละก็ อยากให้ลองแวะมาใช้บริการด้ านการลงทุนของTMB Advisory ซึ่งได้คัดกองทุนทั้งLTF และ RMF ไว้ให้เลือกซื้อในที่เดียวจบ จากหลากหลาย บลจ.ชั้นนำ โดยกองทุนที่เลือกมาล้วนเป็ นกองทุนตัวท็อปติดอันดับ ผลตอบแทนดี สำหรับกองทุน LTF ที่ทีเอ็มบีมองว่าเด็ดและคั ดสรรเอามาฝากกันในปีนี้ล้วนติ ดอันดับในTop10 LTF ที่จัดอันดับโดย Morningstar ณ วันที่ 29 กันยายน 2560อย่างเช่นกองทุนเปิด แวลูพลัส ปันผล หุ้นระยะยาว (VALUE-D LTF) ลงทุนในหุ้น 100% เน้นบริษัทที่มีพื้นฐานดี และผลประกอบการดี มีการจ่ายเงินปันผลต่อเนื่อง ผลการดำเนินงาน 5 ปีย้อนหลังเป็นอันดับ 7 ใน TOP 10 LTF กองนี้เหมาะกับคนที่อยากได้เงิ นปันผลระหว่างทางสม่ำเสมอ ส่วนอีก 2 กองที่อยากแนะนำคือ กองทุนเปิด บรรษัทภิบาล หุ้นระยะยาว (CG-LTF) ลงทุนในหุ้น 100% เน้นหุ้นบริษัทจดทะเบียนที่มี ธรรมาภิบาลที่ดี ผลการดำเนินงาน 5 ปีย้อนหลังเป็นอันดับ 1 ใน TOP 10 LTF ความเสี่ยงกองทุนระดับ 6และกองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์คอร์หุ้นระยะยาว (MS-CORE LTF) ลงทุนในหุ้น 65% เน้นหุ้นบริษัทจดทะเบียนหรื อตราสารทุนซึ่งผลตอบแทนอ้างอิ งกับผลตอบแทนของบริษัทที่อยู่ ในดัชนี Set50 ผลการดำเนินงาน 5 ปีย้อนหลังเป็นอันดับ 4 ใน TOP 10LTF ซึ่งทั้งCG-LTF และ MS-CORE LTF เหมาะกับคนที่อยากลงทุนแบบยาวๆ ได้เงินเป็นก้อน ส่วนกองทุนRMFก็น่าสนใจไม่น้อย ได้แก่ กองทุนเปิดหุ้นทุนเพื่อการเลี้ ยงชีพ (ERMF) กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBBFRMF) และกองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์ เฟล็กซิเบิ้ลฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (MS-FLEX RMF) ซึ่งความเสี่ยงของแต่ละกองจะไม่ เท่ากัน เช่น ERMF ก็จะมีความเสี่ยงสูงอยู่ในระดับ 6 เพราะเน้นลงทุนในหุ้น แต่ผลการดำเนินงานย้อนหลัง 5 ปี เป็นอันดับ 6 ใน10 RMF ในกลุ่ม Equity กองนี้จะเหมาะกับคนที่ชอบเสี่ ยงอยู่บ้าง แต่ใครที่มองหากองทุนRMF ความเสี่ยงต่ำลงมาอีก อาจใช้บริการ TMBBFRMFกองนี้มีความเสี่ยงแค่ ระดับ 4 โดยเน้นลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ภาครัฐ ตราสารหนี้ภาคสถาบันการเงิน และตราสารหนี้เอกชนชั้นดี เรียกว่าเป็นสินทรัพย์มีความเสี่ ยงต่ำ ผลตอบแทน 5 ปีย้อนหลังเป็นอันดับ 7 ใน10 RMF ในกลุ่ม Fix Income ขณะที่ MS-FLEX RMF มีความเสี่ยงระดับ 5 ลงทุนแบบผสมผสานในหุ้ นและตราสารหนี้ โดยในส่วนของหุ้นจะเน้นหุ้นที่ มีแนวโน้มการเติบโตและประวัติ การจ่ายปันผลดี ไปดูผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี เป็นอันดับ 10 ใน RMF ในกลุ่ม Allocation จัดอันดับโดย Morningstar ณ วันที่ 29 กันยายน 2560 ตอบคำถามแบบนี้ คิดว่าคงพอนำมาเป็ นแนวทางในการมองหา “ตัวช่วย” เพื่อวางแผนภาษีก่อนสิ้นปีที่ มนุษย์เงินเดือนกันได้บ้างแล้ว ใครยังไม่ได้เริ่มต้น คงต้องรีบหน่อย ปีนี้เวลาเหลือน้อยเต็มที แต่ถ้าไม่อยากเหนื่ อยตะเวณไปหลายที่แวะมาทีเอ็มบี เพราะได้คัดตัวท็อปไว้ให้เลื อกซื้อได้ที่เดียวจบ แต่จะให้ดีวางแผนทั้งเรื่องภาษี และการออม รวมทั้งลงทุนกันไว้ตั้งแต่ต้นปี แล้วค่อยทบทวนเผื่อขาดเผื่อเหลื อกันอีกทีตอนปลายปีจะเหมาะกว่า“ รู้จักวางแผน เริ่มต้นไว ออมอย่างมีวินัย ใส่ใจการลงทุน” หากทำได้ตามนี้มนุษย์เงินเดื อนอย่างเราก็มีบันไดก้าวไปสู่ ความมั่งคั่งได้ไม่ยากเหมือนกัน หากยังไม่รู้จะเริ่มต้นยังไง นี่เลย TMB Advisory บริการที่ปรึกษาสำหรับทุกคน ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญได้ฟรี หลากหลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็น TMB Advisory Room สาขาใกล้บ้าน หรือสอบถามซื้อขายกองทุนโทร 1558 กด #9 หรือสนใจอัพเดทสถานการณ์ตลาด แอด Line ID @TMBadvisory รวมถึง TMB TOUCH Mobile App ก็ใช้ซื้อขายกองทุนได้แล้ววันนี้ หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่https://www.tmbbank.com/TMBTop 10LTFRMF อย่างไรก็ตาม การลงทุนมีความเสี่ยงเราต้องศึ กษาข้อมูลก่อนลงทุน ต้องทำความเข้าใจลักษณะสินค้า ข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ ทางภาษี เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ ยงก่อนตัดสินใจลงทุน